Tín dụng trả góp cho phép người vay trả góp một khoản tiền nhất định theo định kỳ, ví dụ như lãi suất ưu đãi. Các khoản vay trả góp tự động và các khoản vay tín chấp mới là các hình thức tín dụng trả góp, vì chúng được thiết kế để thanh toán sau (BNPL).
Cả hai nguồn tài chính này đều có thể giúp trang trải các khoản chi phí chính, đồng thời cũng là yếu tố quyết định về kinh tế. CNBC Pick xem xét hoạt động kinh doanh của họ và đưa ra những gợi ý mà bạn nên theo dõi.
Giá cả
Chi phí là một khía cạnh quan trọng cần xem xét khi lựa chọn khoản vay mua ô tô. Một khoản vay nhỏ có thể đồng nghĩa với việc trả góp ít và tổng chi phí cần thiết trong suốt thời gian vay sẽ thấp hơn. Tuy nhiên, có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc xác định khoản vay của bạn và việc bắt đầu vay thường không đơn giản như chỉ dựa trên thông tin trong một tài liệu duy nhất.
Tín dụng tự động, cũng như các hình thức tín dụng trả góp khác, được hoàn trả bằng các khoản thanh toán như khoản vay cần thiết và khoản vay khởi tạo riêng biệt. Số tiền thanh toán bắt đầu bằng số tiền đã vay cùng với cụm từ khóa "tiếp theo". Số tiền thanh toán cũng có thể thay đổi tùy thuộc vào mức độ tín dụng, trong khi người vay có thể được hưởng hạn mức cao hơn hoặc thấp hơn dựa trên điểm tín dụng của họ.
Mặc dù thời hạn của mỗi kỳ trả góp là một tín hiệu cho thấy mức chi phí mong muốn, bạn cần kiểm tra lãi suất hàng năm (APR) khi tìm kiếm các ngân hàng khác. APR bao gồm lãi suất và mọi chi phí phát sinh với bất kỳ tổ chức tài chính nào, để cung cấp một bức tranh tổng thể hơn về mức lãi suất thực tế. Không hiếm trường hợp các tổ chức tài chính cung cấp APR thấp hơn cho các khoản vay tự động so với các ngân hàng truyền thống hoặc các tổ chức tín dụng.
Việc xác định chính xác lý do tại sao dòng vốn mới lại khác với dòng vốn của người vay khác có thể giúp bạn lập kế hoạch giá cho nhà máy điện tiếp theo. Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của bạn, ví dụ như chi phí sinh hoạt tăng cao cùng với chính sách tiền tệ của Chính phủ.
Chi phí
Trái ngược oncredit vn với hình thức trả góp tiền mặt, việc trả góp tín dụng yêu cầu một khoản tiền nhất định phải trả hàng tháng. Mỗi lần trả góp thường bao gồm một phần chi phí ban đầu và một phần chi phí cần thiết. Cách thức này giúp duy trì khoản thanh toán ổn định, tạo điều kiện thuận lợi hơn khi bạn cần tiết kiệm và bắt đầu trả hết khoản vay.
Các khoản vay tài chính, tạm hoãn trả nợ tự động và các sản phẩm tài chính mới là những ví dụ về tạm hoãn trả nợ. Hai loại tín dụng này được nhận từ nguồn vốn công bằng hoặc có thể được mở khóa. Thông thường, tín dụng được nhận sẽ làm giảm khả năng chi trả các khoản vay vì ngân hàng thường sẽ tịch thu tài sản nếu bạn không thể thanh toán.
Ngoài việc thiết lập các khoản phí và bắt đầu chi trả đúng hạn, một lợi ích khác của việc thiết lập khoản vay là sự dễ dàng trả hết bất kỳ khoản nợ nào trong bất kỳ khoảng thời gian nào bạn muốn. Thêm vào đó, điểm tín dụng tốt thường giúp bạn đủ điều kiện vay với thời hạn dài hơn.
Quy trình đăng ký vay vốn có thể rất khác nhau. Hãy đảm bảo bạn nghiên cứu các tổ chức tài chính khác và bắt đầu tìm hiểu các lựa chọn khác trước khi nộp đơn. Một số tổ chức tài chính có thể yêu cầu bạn phải có phần mềm tài chính đầy đủ cùng với việc đánh giá kỹ lưỡng tình hình tài chính của người vay trước khi cấp vốn. Các tổ chức ngân hàng khác có thể cung cấp phần mềm trực tuyến chỉ yêu cầu một số giấy tờ nhất định. Một số loại vay vốn được thiết kế cho các nhu cầu tài chính cụ thể, ví dụ như mua nhà hoặc học phí. Các hình thức khác, chẳng hạn như hợp đồng kế toán trả trước và gửi tiết kiệm tự động, có thể được mua trực tiếp từ đại lý (hoặc các đại lý "mua tại đây/trả tại đây"). Đại lý này có thể sử dụng lại hợp đồng gửi tiền, hợp đồng tín dụng và hợp đồng của các ngân hàng khác.
Yêu cầu
Các ngân hàng xem xét khả năng tín dụng của người tiêu dùng mới trước khi thiết lập khoản vay. Một số loại khoản vay cần có điều kiện ràng buộc, trong khi những loại khác có thể được mở khóa (như các lựa chọn vay cá nhân hoặc cho vay). Các ngân hàng đưa ra các điều khoản, lãi suất và phí khác nhau cho một số nhà cung cấp khoản vay được thiết lập.
Ví dụ, khoản vay thế chấp nhà của bạn sẽ được ghi nhận vào tài sản của người vay dưới dạng vốn chủ sở hữu vì một khoản vay cá nhân, cũng như PLOC, có giá trị tài sản nhà ở tương đương với vốn chủ sở hữu nhưng cung cấp cho người vay sự linh hoạt nếu họ muốn rút tiền nếu họ xứng đáng.
Các hình thức vay tiền mua xe truyền thống bao gồm việc xin vay tiền thông qua khoản trả trước, quan hệ tài chính và tổ chức tín dụng, trong khi các hình thức vay tiền mua xe trả góp bao gồm tín dụng trực tiếp từ nhà cung cấp xe, đơn vị này có thể chuyển nhượng bất kỳ thỏa thuận nào cho bên cho vay khác (ngoại trừ các đại lý đặt hàng/thanh toán tại chỗ). Các loại hình vay khác nhau có quy định và quy trình phê duyệt riêng.
Chi phí
Mọi thuật ngữ và chi phí liên quan đến tiến độ trả góp đều có thể thay đổi. Các ngân hàng đưa ra ưu đãi hàng đầu liên quan đến các tùy chọn hỏi đáp trực tuyến và di động, cùng với các khoản phí quá hạn. Thêm vào đó, bất kỳ ngân hàng nào cũng cung cấp các lựa chọn cho vay khác cùng với khoản vay mua xe, chẳng hạn như bảo lãnh tài chính và bảo hiểm khởi nghiệp. Việc cộng dồn dần dần và bắt đầu tăng tổng chi phí của khoản vay trả góp có thể khá khó khăn.
Thông thường, tiến trình thiết lập khoản vay tập trung vào việc cung cấp cho nhóm bạn số tiền bạn chi tiêu mỗi giờ để trả nợ. Khoản trả nợ thường kéo dài từ một đến nhiều ngày. Các tổ chức tài chính sử dụng khả năng tín dụng của bạn để xác định xem bạn có đủ điều kiện để được cải thiện khoản vay hay không, nhằm xác định tốc độ, chi phí và thời hạn trả nợ ban đầu.
Một số loại tín dụng trả góp cần có vốn chủ sở hữu. Chúng là các lựa chọn cho vay và bắt đầu các khoản vay tự động. Những loại khác, như các khoản vay và việc bắt đầu thu hồi giá trị nhà ở liên quan đến tài chính, thì không cần thiết. Các tổ chức ngân hàng có xu hướng xem xét bất kỳ khoản tín dụng và thu nhập nào để tìm hiểu xem bạn có muốn cho ai đó vay trả góp hay không và bạn có thể vay bao nhiêu.
Việc trả góp có thể mang lại nhiều lợi ích. Nó giúp những người đang phải đối mặt với chi phí cao và bắt đầu phân bổ chi phí tốt hơn. Điều này cũng có thể cải thiện lịch sử tín dụng của bạn nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn. Hãy đảm bảo bạn so sánh các lựa chọn, chẳng hạn như thẻ tín dụng, trước khi chọn hình thức trả góp. Cố gắng thanh toán toàn bộ khoản trả góp để tránh các khoản phí quá hạn đắt đỏ.
